加密货币是基于区块链技术的去中心化数字货币。你可能熟悉比特币和以太坊这两种最流行的加密货币，但实际上有超过9,000种不同的加密货币在流通。
加密货币如何运作？
加密货币是一种数字化、加密的去中心化交换媒介。不同于美元或欧元，加密货币没有中央机构来管理和维持其价值。这些任务由加密货币的用户通过互联网分布式地完成。
你可以使用加密货币购买普通商品和服务，尽管大多数人把加密货币当作股票或贵金属等资产来投资。加密货币是一种新兴且令人兴奋的资产类别，但购买它具有一定风险，因为你需要进行大量研究来全面了解每个系统的运作方式。
比特币是首个加密货币，由中本聪在2008年的一篇题为《比特币：一种点对点电子现金系统》的论文中首次提出。中本聪将其描述为“基于密码学证明而非信任的电子支付系统”。
这种密码学证明通过在区块链上验证和记录交易来实现。
什么是区块链？
区块链是一个开放的、分布式的账本，用代码记录交易。实际上，它有点像分布在全球无数计算机上的账簿。交易记录在“区块”中，然后这些区块依次链接在之前的加密货币交易的“链”上。
非洲加密货币交易所Quidax的首席执行官兼联合创始人Buchi Okoro说：“想象一下，有一本书，你每天把花的钱都记下来。每一页类似于一个区块，整本书就是区块链。”
通过区块链，每个使用加密货币的人都有一本这样的账簿副本，从而创建一个统一的交易记录。每次发生的新交易都会被记录，每个区块链副本都会同时更新新的信息，确保所有记录一致和准确。
为了防止欺诈，每笔交易都通过验证技术（如工作量证明或权益证明）进行检查。
工作量证明与权益证明
工作量证明和权益证明是两种主要的验证机制，用于在将交易添加到区块链之前进行确认。验证者因此会获得加密货币作为奖励。
工作量证明
“工作量证明是一种通过算法提供数学问题，计算机竞相解决以验证区块链上交易的方法，”Xcoins.com的社交媒体经理Simon Oxenham说。
参与的计算机（通常称为“矿工”）需要解决一个数学难题来验证一组交易（称为区块），然后将其添加到区块链账本中。第一个成功解决问题的计算机会因其努力而获得一定数量的加密货币作为奖励。例如，比特币奖励矿工6.25 BTC（约20万美元）以验证一个新块。
解决区块链难题需要大量的计算能力和电力。矿工在扣除电力和计算资源成本后，可能勉强收支平衡。
权益证明
一些加密货币使用权益证明方法，以减少验证交易所需的电力。权益证明中，个人可以验证的交易数量取决于他们愿意“质押”多少加密货币，即暂时锁定在公共保险箱中的加密货币，以获得参与验证的机会。
“这有点像银行的抵押品，”Okoro说。每个质押加密货币的人都有资格验证交易，但你被选中的几率通常随着质押的金额增加而增加。
“由于权益证明不需要耗能的计算，因此比工作量证明更高效，使交易的验证/确认时间更快，”Osom Finance的首席执行官Anton Altement说。
例如，比特币的平均交易速度至少为10分钟。相比之下，使用权益证明机制的加密平台Solana的平均交易速度为每秒约3,000笔交易（TPS），远远快于比特币区块链。
共识机制在加密货币中的作用
权益证明和工作量证明都依赖共识机制来验证交易。这意味着尽管每种机制使用个体用户来验证交易，但每个已验证的交易必须得到大多数账本持有者的检查和批准。
如何挖掘加密货币？
挖矿是新加密货币单位进入市场的方式，通常是为了验证交易。虽然理论上普通人也可以挖掘加密货币，但在工作量证明系统中（如比特币）这变得越来越困难。
“随着比特币网络的扩展，变得越来越复杂，需要更多的处理能力，”Uinta Crypto Consulting的创始人Spencer Montgomery说。“普通消费者过去可以做到这一点，但现在成本太高了。许多人已经优化了他们的设备和技术，以在竞争中占据优势。”
工作量证明的加密货币挖掘也需要大量能源。例如，比特币挖掘目前每年消耗的电力为127太瓦时（TWh），超过了挪威一年的电力消耗。
虽然普通人在工作量证明系统中通过挖矿获得加密货币变得不切实际，但权益证明模型则需要较少的高性能计算，因为验证者是根据他们质押的金额随机选择的。不过，这确实要求你已经拥有加密货币才能参与。（如果你没有加密货币，就没有东西可以质押。）
如何使用加密货币？
除了可以用莱特币、比特币或以太坊等加密货币购买商品和服务外，你还可以将其作为一种股票和债券之外的投资选择。
“最知名的加密货币比特币是一种安全、去中心化的货币，已经成为类似于黄金的价值储存工具，”金融新闻网站Money Morning的加密货币专家David Zeiler说。“有些人甚至称它为‘数字黄金’。”
如何用加密货币进行安全支付
使用加密货币进行支付是否安全取决于你购买的是什么。
如果你想用加密货币支付，你可能需要一个加密货币钱包。一种钱包叫“热钱包”，它是一种可以与区块链交互的软件程序，允许用户发送和接收加密货币。
请记住，交易不是瞬时完成的，因为需要通过某种机制进行验证。
最好的加密货币交易所
你可以通过加密货币交易所（如Coinbase）购买加密货币。这些交易所提供交易一些最流行的加密货币的服务，包括比特币、以太坊和狗狗币。但它们也可能有一些限制。你需要检查你的交易所是否支持你需要的加密货币对进行购买。
例如，你可以在Coinbase交易所用你的美元硬币（USDC）购买以太坊。
“过去这很难，但现在相对简单，即使是加密货币新手也能上手，”Zeiler说。“像Coinbase这样的交易所主要面向非技术人员。开设账户并链接银行账户非常简单。”
不过要注意费用，因为一些交易所在小额加密货币购买上收取的费用非常高。
如何投资加密货币
一些经纪平台，如Robinhood、Webull和eToro，允许你投资加密货币，这些是对加密货币交易所的补充。 要记住，购买单一加密货币类似于购买单一股票，本质上都是风险资产。
如果你想接触加密货币市场，你可以投资加密货币公司的股票。“还有一些比特币挖矿公司的股票，如Hive Blockchain（HIVE），”Zeiler说。“如果你想以较低风险接触加密货币，可以投资那些采用区块链技术的大公司，如IBM、美国银行和微软。”
你应该投资加密货币吗？
专家对是否应该投资加密货币意见不一。由于加密货币是一种高度投机性的投资，价格波动剧烈，一些财务顾问不建议进行投资。
加密货币的优缺点
纽约东诺里奇的认证财务规划师Peter Palion认为，坚持使用由政府支持的货币如美元更为安全。
“如果你有美元作为现金储备，你知道你可以支付抵押贷款和电费，”Palion说。“看过去的12个月，比特币的价格波动像我的心电图，而美元指数基本是一条直线。价格跌幅达50%的东西除了投机外不适合任何用途。”
尽管如此，对于那些特别对加密货币感兴趣的客户，纽约财富顾问Ian Harvey会帮助他们投资一些加密货币。“客户投资组合中的加密货币比例应足够大，有一定意义，但即使投资归零也不会影响他们的长期计划，”Harvey说。
至于投资多少，Harvey会和投资者讨论如果投资失败他们愿意失去的投资组合比例。“可能是1%到5%，也可能是10%，”他说。“这取决于他们现在拥有的资产量，以及从损失角度看，他们面临的真正风险是什么。”
